Diania Merriam là người dẫn chương trình cho một podcast về tài chính. Cô từng phải đối mặt với vấn đề về tiền bạc. Người phụ nữ 35 tuổi này hiện đã nghỉ làm công việc hiện tại vì đã tích lũy trong tay một khoản tiền đủ để tiết kiệm và đầu tư.

Nhưng trước khi có được thành công như hiện tại, người phụ nữ này đã trải qua những năm tháng nợ nần và gặp nhiều vấn đề về tài chính, theo CNBC. Merriam, tiết lộ, đây đã là chuyện của vài năm trước, khi cô chưa biết cách làm chủ tài chính cá nhân.

Sống tại Brooklyn, New York, Mỹ, Merriam đã có một công việc trong ngành hàng tiêu dùng, kiếm được 135.000 USD/năm khi cô mới chỉ 20 tuổi. Cô tập trung vào mục tiêu làm việc chăm chỉ và kiếm tiền, hơn là chi tiêu có trách nhiệm.

Merriam chia sẻ: “Ở thời điểm tồi tệ nhất, tôi đã bỏ ra tới 2.000-3.000 USD/tháng chỉ để đi chơi và tiệc tùng. Tôi đến các quán bar sau giờ làm việc và ăn ngoài mỗi tối. Tôi còn tham gia rất nhiều bữa tiệc mà chẳng hề để ý đến tiền của mình đang đi về đâu”.

Hệ quả của việc tiêu tiền không kiểm soát là Merriam đã nợ tới 25.000 USD trong thẻ tín dụng và thêm cả 15.000 USD khoản vay sinh viên. Chưa dừng lại ở đó, cô vẫn không hề nhận ra vấn đề của mình, cứ tiếp tục tiêu tiền và không mảy may bận tâm đến những món nợ.

Đến tận năm 2016, trong một lần tham gia chuyến đi bộ đường dài nổi tiếng của Tây Ban Nha “Camino de Santiago”, cô mới nhận ra vấn đề về quản lý chi tiêu của mình.

Người phụ nữ 35 tuổi này chia sẻ rằng, trong vài tuần tham gia chạy, cô cảm thấy mình muốn nghỉ hưu sớm và không phải suy nghĩ lo toan đến tiền bạc. Nhưng muốn được như vậy thì phải trả hết được khoản nợ trước mắt.

Merriam nhận ra việc chi tiêu cho ăn uống và vui chơi đã vượt quá tầm kiểm soát và bắt đầu cố gắng cắt giảm. “Tôi mang cơm trưa đi làm hàng ngày, tự nấu bữa sáng, bữa trưa cũng như bữa tối, và cố gắng ăn uống lành mạnh hơn”, cô chia sẻ kinh nghiệm. Merriam cũng thay đổi cả thói quen đến quán bar bằng việc mời bạn bè đến nhà tổ chức tiệc.

Nhờ thay đổi thói quen chi tiêu, Merriam đã trả hết khoản nợ 40.000 USD chỉ trong vòng 11 tháng. Bắt đầu từ đó, cô quyết định dành một phần tiền tiết kiệm để đầu tư và bắt đầu theo đuổi trào lưu FIRE. (“Financial Independence, Retire Early”, tạm dịch là: “Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm”).

Cô rời Brooklyn để chuyển đến Ohio vào năm 2017, hòa mình vào nhịp sống chậm hơn ở Cincinnati. “Thay vì dành ra 1.800 USD/tháng để thuê một căn phòng nhỏ hẹp, tôi đã vay tiền mua nhà và chỉ phải trả 600 USD cả gốc lẫn lãi mỗi tháng cho một căn nhà hai tầng ở Cincinnati (Ohio)”. Theo cô, đây cũng là nơi đẹp nhất mà cô từng ở.

Tháng 1/2021, cô nghỉ công việc toàn thời gian và chuyển sang làm dẫn chương trình cho một podcast tư vấn tài chính. Công việc này mang lại khoảng 3.000 USD mỗi tháng và chỉ cần làm việc khoảng 7,5 giờ/tuần. Hiện tại, Merriam có một ngôi nhà và thêm khoảng 470.000 USD tiền tích lũy, trong đó bao gồm 350.000 USD dành cho việc đầu tư.

Merriam mô tả tình hình tài chính hiện tại của cô là “Coast-Fi” và cho rằng đây như một bước đột phá của phong trào FIRE. Với Coast-Fi, Merriam chỉ cần kiếm đủ tiền trang trải các chi phí của mình vì cô đã có đủ tiền tiết kiệm và đầu tư để tự lo cho bản thân khi đến tuổi nghỉ hưu truyền thống.

Tuy nhiên, Merriam cũng chia sẻ rằng hiện tại mình chưa muốn nghỉ hưu hoàn toàn. Một công việc nhẹ nhàng và không quá bận rộn sẽ giúp cô vui vẻ hơn.

Hiện tại, Merriam chỉ tiêu khoảng 2.000 USD/tháng, và trong đó đã bao gồm 600 USD tiền vay để mua nhà. Số tiền này thấp hơn cả những gì mà cô bỏ ra khi đi chơi với bạn bè trong thời gian còn ở New York.

Cô nói quá trình xóa nợ và sau đó theo đuổi FIRE đã cho cô một cái nhìn mới về mối quan hệ với tiền bạc. “Nó chắc chắn giúp tôi thấy được mình đã lãng phí như thế nào. Trải nghiệm đó cho tôi nhận ra bản thân không thực sự gặp vấn đề về thu nhập mà gặp vấn đề về chi tiêu và quản lý tiền bạc”, Diania Merriam cho hay.

Theo Business Insider, Clarissa Moore là bà mẹ đơn thân 35 tuổi đã tích lũy được khối tài sản hàng triệu USD chỉ nhờ quản lý tài chính cá nhân nghiêm túc.

Một vụ tai nạn xe hơi thảm khốc vào năm 2009 đã khiến cô con gái 11 tháng tuổi của Clarissa bị thương nặng và để lại cho cô những vấn đề tài chính chồng chất trong 5 năm sau đó.

Năm 2013, cô cũng xin được công việc ổn định tại một công ty điện lực với mức lương 14,34 USD/giờ (khoảng 300.000 đồng). Với túi tiền eo hẹp, việc lập ngân sách tưởng chừng như không cần thiết nhưng thực tế lại rất có ý nghĩa.

Từ đó, Clarissa cam kết cải thiện “mối quan hệ” của mình với tiền bạc. Từ đó, cô đồng thời trả hết nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp lành mạnh và tập trung tạo nhiều nguồn thu nhập ngoài công việc tại công ty.

Ngày nay, Clarissa kiếm được hàng triệu USD từ nhiều nguồn thu nhập khác nhau, bao gồm cả dịch vụ huấn luyện tài chính cá nhân – tư vấn cho người khác cách làm những gì cô ấy đã làm.

Dưới đây là 5 lời khuyên mạnh mẽ mà Clarissa đã thực hiện để quản lý ngân sách của bạn và đạt được tự do tài chính một cách dễ dàng.

Bắt đầu với khoản tiết kiệm của bạn

Bản thân Clarissa đã trải qua những rào cản tài chính khiến phụ nữ và bà mẹ đơn thân không thể làm giàu. “Hãy bắt đầu với một số tiền tiết kiệm nhỏ. Tôi bắt đầu tiết kiệm 5 đô la một lần và có những tháng tôi tiết kiệm được 2.000 đô la chỉ vì tôi đã kiên trì.”

Về lý thuyết, Clarissa nói, nếu bạn có thể giữ 5 đô la mỗi lần để tiết kiệm, thì việc tạo thói quen tiết kiệm thường xuyên sẽ dễ dàng hơn. Đừng quên rằng tiết kiệm là một trong những phần quan trọng nhất bạn phải ghi nhớ khi lập ngân sách.

Loại bỏ các chiến lược lập ngân sách không hiệu quả

Có rất nhiều thông tin về cách lập ngân sách. Tuy nhiên, có một cách phù hợp với một số người nhưng cũng không hiệu quả với tất cả mọi người. Bạn có thể cảm thấy tồi tệ vì bạn nghĩ tại sao người khác lập ngân sách thành công mà bạn thì không.

Chuyên gia tài chính trẻ tuổi này khuyên bạn nên loại bỏ cảm giác thất bại khi so sánh mình với người khác. Thay vào đó, hãy tập trung vào việc tìm chiến lược lập ngân sách phù hợp nhất với bạn. Ví dụ, Clarissa đã từng thử hệ thống phong bì tiền mặt nhưng nhanh chóng nhận ra rằng nó gây ra nhiều vấn đề đau đầu hơn là những lợi ích hứa hẹn.

Tạo ngân sách phản ánh các mục tiêu tài chính cá nhân của bạn

Một sai lầm phổ biến mà Clarissa thấy ở các bà mẹ đơn thân là tin rằng họ không kiếm đủ tiền để lập ngân sách ngay từ đầu. Cô ấy nói: “Bạn kiếm được bao nhiêu không quyết định xem bạn có cần ngân sách hay không. Nếu bạn kiếm được một xu, bạn cần lập ngân sách cho đồng xu đó.”

Khi tạo ngân sách, Clarissa khuyên bạn nên bắt đầu với mục tiêu cuối cùng của mình. Đối với cô, mục tiêu tiết kiệm của cô là mua một tài sản cho thuê. Đương nhiên, ngân sách hàng tháng của cô ấy có một danh mục tiết kiệm cụ thể cho khoản thanh toán trước và chi phí đóng cho ngôi nhà đó. Trong thời gian chờ đợi, cô ấy không ngừng tìm hiểu về đầu tư bất động sản để giữ cho mình có động lực trong khi tiết kiệm.

Xem lại chi tiêu và ngân sách của bạn thường xuyên

Khi bạn bắt đầu lập ngân sách và theo dõi chi tiêu của mình, Clarissa cho biết bạn sẽ bắt đầu hiểu rõ hơn về các kiểu chi tiêu. “Bạn sẽ không tạo ngân sách ở tuổi 20 và duy trì nó cho đến khi 45 tuổi. Hãy đảm bảo rằng bạn đang thực hiện những điều chỉnh cần thiết và đừng để sự thay đổi làm bạn nản lòng.”

Tự thưởng cho mình

Clarissa cho rằng phụ nữ nói chung và bà mẹ đơn thân nói riêng cần biết cách nuông chiều bản thân. Bất kể bạn có nhiều hay ít tiền, hãy dành một phần nhỏ thu nhập của bạn để làm móng tay, mua một thứ gì đó đẹp đẽ hoặc chiêu đãi bản thân một bữa ăn với bạn bè.”

Cô ấy nói: “Chúng tôi làm việc rất chăm chỉ để kiếm tiền.

Vì vậy, đối với bản thân tôi, tôi phải nỗ lực rất nhiều để làm việc mọi lúc, làm thêm giờ, rồi phải tính toán các hóa đơn, v.v. Từ nền tảng tâm lý, điều đó có thể vô nghĩa. Khi bạn đang làm một việc gì đó và bạn không thấy kết quả, bạn muốn bỏ cuộc. Vì vậy, bạn phải dành một phần ngân sách cho chính mình, ngay cả khi chỉ là 20 đô la một tháng hoặc 20 đô la một tuần.”

Trước năm 2015, Mona Mejia là người mẹ toàn thời gian của ba đứa con nhỏ ở Houston. Nhưng giờ đây, ở tuổi 44, cô tự hào khi có thể kiếm được 735.000 USD (khoảng 18 tỷ đồng/năm) từ nhà, theo số liệu từ trang Insider.

Nhiều người thắc mắc cô nàng làm gì mà kiếm được nhiều tiền như vậy, nhưng Mona chỉ đơn giản bán quần áo, đồ gia dụng và đồ chơi “cả cũ lẫn mới” qua mạng xã hội.

Theo Mona Mejia, cô chưa bao giờ đầu tư tiền vào công việc kinh doanh này. Ban đầu, cô chỉ bán những bộ quần áo không dùng nữa. Sau đó, sử dụng số tiền kiếm được để mua quần áo tồn kho để bán lại với giá cao hơn.

“Nghĩ lại những gì mình đã trải qua, tôi vẫn thấy khó tin”, cô nói.

Mejia là một trong hàng triệu người Mỹ đang tìm cách kiếm thu nhập thụ động. Theo thống kê, người lao động Mỹ đã nộp hơn 5 triệu đơn xin kinh doanh mới vào năm 2021, cao nhất kể từ năm 2005. Một nghiên cứu của trang web Upwork cho thấy 59 triệu người Mỹ (36% lực lượng lao động) đã làm công việc tự do trong 1 năm trước đó. năm. Những người như Mejia đang tìm cách khởi nghiệp. Mặc dù các doanh nghiệp có những khó khăn riêng, nhưng họ vẫn mang lại thu nhập đáng kể.

Bén duyên với nghề từ “bán đồ tủ”

Năm 2015, gia đình Mejia cần thêm thu nhập để trang trải chi phí sinh hoạt. Được chị gái giới thiệu sàn giao dịch Poshmark, Mejia bán lại một số món đồ trong tủ đồ của mình. Lần đầu tiên, cô bán một chiếc váy với giá 36 USD (gần 900.000 đồng) chỉ sau 11 giờ mở bán.

Khi đặt thêm nhiều mặt hàng lên kệ, cô ấy nhận thấy rằng “mọi thứ đều bán rất chạy” và có ngay tiền mặt. Hai năm sau, chồng của Mejia phải phẫu thuật tim hở. Anh không có khả năng lao động khiến cô trở thành trụ cột chính trong nhà. Lúc này Mejia mới thực sự gắn bó với nghề. Cô chuyển sang bán hàng trên nhiều nền tảng khác nhau và kiếm được 1.000 USD/tuần.

Vào thời điểm đó, cô có thu nhập hàng năm gần 50.000 USD. Tuy nhiên, phải đến gần một năm trước – khi Mejia bắt đầu bán các video phát trực tiếp qua Instagram, TikTok và Facebook – thì công việc kinh doanh của cô mới thực sự bùng nổ.

Sức khỏe của chồng Mejia đã được cải thiện. Thay vì quay lại công việc cũ, anh đã giúp vợ theo đuổi công việc kinh doanh này. Họ đã trả hết tiền nhà và chu cấp cho hai đứa con học đại học mà không cần vay tiền sinh viên.

Nhiều sản phẩm hơn, nhiều tiền hơn

Không chỉ bán những món đồ có trong tủ đồ cá nhân, Mejia còn tìm đến các cửa hàng thanh lý để tìm những sản phẩm để bán lại với giá hời như quần áo, giày dép, đồ gia dụng, đồ trẻ em, phụ kiện và trang sức. Mejia thường bán các mặt hàng với giá thấp nhất là 15-20 USD. Với một chiếc túi Louis Vuitton hay Chanel có giá 1.300 – 1.400 USD.

Mặc dù Mejia thường xuyên ghé thăm các cửa hàng bán lẻ và hội chợ, nhưng hiện tại cô ấy chủ yếu hợp tác với nhiều nhà cung cấp khác nhau để có được mức giá ưu đãi. Khi rao bán, Mejia sẽ niêm yết hầu hết các sản phẩm của mình với giá thấp hơn khoảng 40% so với giá thị trường, hoặc ở mức giá mà khách hàng thường mặc cả. Chiết khấu cao là phổ biến trên các nền tảng bán lại. Cô từng mua một chiếc váy với giá 30 USD dù giá trên trang Anthropologie gần 300 USD.

Mặc dù giảm giá nhưng Mejia vẫn có thể duy trì lợi nhuận cao bằng cách chỉ bán những mặt hàng thực sự rẻ. Cô ấy không nghĩ mình có tài năng đặc biệt trong việc chọn vàng sản phẩm tiềm năng. Chìa khóa ở đây là “bạn càng đăng nhiều sản phẩm, bạn càng kiếm được nhiều tiền”.

Trăm người bán, vạn người mua. Mỗi sản phẩm có thể có một khách hàng phù hợp. Mejia cũng cho biết, chính việc chuyển hướng sang thương mại điện tử khi thế giới bắt đầu có đại dịch đã giúp doanh số tăng 50% so với giai đoạn trước.

Càng làm càng đam mê

Mejia dành 8 đến 10 giờ để làm việc này mỗi ngày, nhưng trên thực tế, cô ấy phải làm việc 24/7. Mejia cần dự trữ ít nhất 100 mặt hàng mỗi ngày, đặc biệt vào khung giờ buổi tối – thời điểm nhu cầu mua sắm tăng cao.

Để đảm bảo sản phẩm của mình được giao đúng hạn, cô ấy phải thức đến 3 giờ sáng và bắt đầu ngày mới lúc 7:30 sáng. Mejia tin rằng bất kỳ ai cũng có thể thành công trong ngành. Điều kiện tiên quyết là sự chăm chỉ và tâm huyết với nghề. Cô đã mất bảy năm để kiếm được thu nhập như ngày hôm nay.

“Hãy bắt đầu với tủ quần áo. Đừng nản lòng, nếu bạn kiên trì, bạn sẽ được đền đáp.”

Nhờ thành công trong việc bán hàng trên thương mại điện tử, Mejia đã ký hợp đồng với Torrid và Target. Cô ấy được trả tiền để mặc và quảng cáo quần áo của họ trên mạng xã hội. Chính những giao dịch này đã giúp cô kiếm được 735.000 USD vào năm 2021.

Mặc dù hàng nghìn người theo dõi trên mạng xã hội sẽ mang lại lợi thế lớn cho nhiều người bán hàng, nhưng bạn không cần phải nổi tiếng để bắt đầu hành trình kinh doanh của mình.

Doanh số bán hàng của Mejia đã tăng 30% trong sáu tháng qua. Cô cũng dự định mở một cửa hàng bán lẻ của riêng mình vào năm tới tại thành phố Houston. “Chúng tôi yêu thích công việc này và sẽ cố gắng duy trì nó,” Mejia nói.